理性选择、避免销售误导------中国太保寿险漳州中支2021年“3·15”以案说险案例分享

保险本质上是一种投保人和保险公司签订的未来风险转嫁协议。通俗的讲，就是投保人支付保险费，保险公司负责承担被保险人的未知风险。被保险人死亡、伤残、患疾都由保险公司在背后替被保险人承担风险，或者分散风险。但保险产品很多种，并不是所有风险均属于被保险人购买的保险责任范畴内；如被保险人只是单纯购意外伤害保险，可被保险人因突发疾病身故，就不属于保障范围。

    《案例分享》

      投保人吴女士，南靖县，为其弟弟吴某某在某寿险公司购买意外伤害保险，保额10万；同时也在某财险公司购买意外伤害保险，保额5万；随后投保人吴女士向某寿险公司及某财险公司报案称其弟弟吴某某因在房间意外摔倒撞到桌角磕伤头部、流血不止致身故；某寿险公司及某财险公司接到报案后立即赶往事故现场了解情况，经了解及查勘发现死者吴某某身形消瘦，四肢萎缩，面部凹陷，嘴唇及耳朵缺失（疑似被动物啃食的情况），且既往有精神病史，已长期卧床一段时间，现场一片肮脏从未有打扫的情况，未有发现投保人吴女士所描述的桌子及血迹情况，投保人吴女士强调血迹及桌子已经处理了，因被保险人死亡原因不明确，且疑点很多，与投保人吴女士沟通考虑死因不明，为了避免纠纷，也是为了投保人吴女士争取理赔，建议投保人吴女士及家属做死因鉴定，鉴定费用由两家保险公司承担，投保人吴女士同意死因鉴定；最终经法医尸体解剖后明确被保险人吴某是因长期卧床并发肺部及全身多器官感染致全身多系统脏器衰竭死亡，并非因意外导致身故，故不属于投保人吴女士购买的意外伤害保险责任。

《风险提示》

很多时候，投保人在保险公司购买产品，但自身对购买产品的并不是特别清楚，认为购买保险后，出险了保险公司就应当承担保险责任；忽略了责任是否属于保障的范围；此案例提醒从业人员在给客户推荐保险的过程，应为客户推荐完善医疗、意外及重疾等多方保障的同时，还要清楚明白的告知客户其所购买保险中的保障范围，避免因客户不明白责任范围，引发对保险的误解歧义。