“以案说险” | 量入为出买保险 理性消费争议少

【案情简介】

漳州市银行业保险业消费者权益保护服务中心（以下简称漳州消保中心）接到保险消费者投诉，反映其2016年至2018年期间在某人身险保险中心支公司购买了五份保障型产品，业务员在展业时未告知退保有损失，并承诺保单有借款功能，因家庭资金遇到困难，才告知借款金额低，客户声称没办法继续缴交保费，现要求解除保险合同并全额退还保费。

经了解，客户是在两个业务员的介绍下先后购买了四份保障型人身保险产品，其中有三份只缴交了一期保费，2018年和2019年两期保费均未缴交，而2018年客户又通过第三个业务员重新购买了一份保障型产品。

【案例分析】

根据保险法第四十七条，因投保人解除合同的退费，投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。该起案例中，消费者购买了多份保险产品，且在其他保单未正常续保的情况下重新购买新的保险产品，与消费者的实际保险需求不符。漳州消保中心组织消费者与保险公司进行调解，通过公司了解到保单经办人员现已全部离职，消费者告知消保中心向其推介保险的业务员皆是熟人，碍于熟人的面子购买了保险产品，并未考虑到保险的功能作用。

【风险提示】

通过本案，漳州消保中心提醒保险消费者：

一是量入为出，理性消费。人身保障型的保险产品特点为缴费期长、保额较高，消费者应当在充分平衡家庭经济的情况下，为自己选择一份适合的保险产品，在经济能力允许的范围内再考虑为自己或者家人购买保险产品，不仅能长期为自己提供风险保障，更是为家庭提供一把保护伞，防止因重大疾病带来的家庭贫困。

二是购买“人情”保单，消费者也要充分了解保险功能，维护自身权益。消费者往往因架不住亲戚朋友的劝说购买保险产品，在此提醒消费者不应该单纯为了照顾熟人生意随意购买保险产品。从该案例中发现保险公司的销售人员流动性相对频繁，但是保险公司应该做好因人员流动造成的后续保单服务，避免发生保险纠纷。